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保监会将建“红黑名单” 保险业信用体系建设规划出炉

2019-05-17 12:44:33 分类:保险知识    

  根据国务院《社会信用体系建设规划纲要》和保险新“国十条”有关要求,保监会近日编制了《中国保险业信用体系建设规划(2015-2020年)(征求意见稿)》,正式向全行业征求意见。

  保险业作为经营风险和信用的特殊行业,具有负债性、长期性和虚拟性,因而比其他行业更看重诚信。因此,近年来,保险监管部门高度重视行业信用体系建设,先后实施了《保险公司管理规定》、《保险营销员诚信记录管理办法》、《保险监管人员行为准则》、《保险从业人员行为准则》等监管规定和办法,保险业信用体系建设制度体系初步成型。

  但与经济社会发展的需要、消费者的期待相比,保险业信用体系建设仍存在较大差距。主要表现为:行业信用信息系统建设滞后,统一的信用信息记录制度和平台尚未建立,行业间信用信息共享机制有待加强;保险信用征信系统尚未形成,守信激励和失信惩戒机制尚不健全,信用机制的治理功效有待发挥;保险诚信意识和信用水平偏低,销售误导、惜赔拖赔、弄虚作假、不正当竞争、骗保骗赔等不诚信现象依然存在,有的还较为突出。

  根据总体规划,到2020年,保险业信用制度体系、信用评价基本规则和标准体系基本建立,保险业统一的信用信息系统和覆盖全行业的征信系统基本建成,保险信用服务市场体系比较完善,守信激励和失信惩戒机制全面发挥作用。保险政务诚信、保险商务诚信建设取得明显进展,市场和社会满意度大幅提高。全行业的诚信意识普遍增强,行业发展的信用环境明显改善,保险市场秩序显著好转。

  具体举措包括:推进产品开发信用建设,根据需求科学开发产品,进一步优化保险合同条款,规范保险企业的价格行为,加强精算领域信用管理;推进保险销售信用建设,规范保险销售合作模式,加强保险销售管理;推进保险服务信用建设,做好保险服务基础性工作,完善服务规范及评价机制,加强各类服务的信用管理;推进资金运用信用建设,积极稳妥推动保险资金运用创新,重点监测与防范内部控制风险和金融风险交叉传递,排查利益输送、不当关联交易等风险隐患。

  值得一提的是,保监会还将构建守信激励和失信惩戒机制。即在现有监管支持政策的基础上,建立保险业“红名单”制度。对诚实守信的保险经营机构在监管审批上实行优先办理、简化程序等“绿色通道”支持激励政策;对诚实守信的保险从业人员在资质认定、职业发展上实行适当倾斜政策;对诚实守信的保险消费者通过产品价格弹性机制实施适度优惠政策。

  与此同时,在现有监管处罚措施的基础上,将健全失信惩戒制度,建立保险业“黑名单”制度和市场退出机制。在市场监管和市场准入、资质认定、行政审批、政策扶持等方面实施信用分类监管,根据失信类别和程度使失信者受到惩戒。并制定保险业信用基准性评价指标体系和评价方法,完善失信信息记录和披露制度,使失信者在保险市场交易中受到制约。保险行业协会将制定和完善行业自律规则,对违规的失信者,按照情节轻重实行警告、通报批评、公开谴责等惩戒措施。

  此外,还将推进信用信息的交换与共享。加快实现保险业与银行、证券等金融行业信用信息的交换与共享,推动金融业统一征信平台建设。推进与非金融行业信用信息系统的互联互通和信用信息的交换共享,推进保险政务信用信息系统与征信系统间的信息交换与共享,推动全国性、全领域信用信息网络的形成。

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